Cette année, l’idée d’acquérir un chalet n’a jamais été aussi forte dans la tête de plusieurs personnes. Mais encore faut-il être en mesure d’obtenir l’hypothèque pour faire l’achat de votre chalet.
Avec la situation actuelle qui s’étire, la possibilité de s’évader pour un week-end en nature est un luxe immobilier qui a soudainement pris des allures de service quasiment essentiel.
Êtes-vous sur le point de succomber à l’appel du chalet près d’une montagne de ski, d’un chalet sur le bord de l’eau ou simplement d’une cabane perdue au fond d’une forêt ?
Si oui, voici quelques éléments financiers et budgétaires à considérer avant de pouvoir passer vos congés loin du tumulte confiné de la ville.
Dans un marché où les bons coups s’envolent plus vite qu’un dimanche à se prélasser sur un quai, vous avez tout intérêt à mieux comprendre comment obtenir l’hypothèque pour votre chalet.
Voulez-vous avoir du bon temps, faire de l’argent ou les deux ?
C’est la première chose à déterminer avant de se lancer à la recherche d’un hypothèque pour un chalet puisque la vocation que vous attribuez à votre propriété en nature peut avoir un impact direct sur votre financement hypothécaire.
Si vous louez votre résidence secondaire plus fréquemment que sur une base occasionnelle, on considère que vous agissez plutôt en investisseur immobilier. En tombant dans la catégorie commerciale, vous n’avez plus accès à l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL, ce qui signifie que votre mise de fonds devra couvrir au moins 20 % du prix d’achat.
Notez cependant que si votre résidence secondaire ne sert qu’à vous, vous aurez tout de même à payer de l’impôt sur le gain en capital au moment de la revente.
Ceci dit, assurez-vous de bien vous informer avant d’acheter un chalet pour le louer car plusieurs municipalités demandent un permis spécial pour pouvoir faire la location court-terme dans leur région.
Visez-vous une véritable résidence secondaire ou un chalet saisonnier ?
Ceux qui prévoient en faire un usage principalement personnel peuvent financer leur chalet jusqu’à 95 % de son prix grâce à l’assurance SCHL, qu’on ne doit pas confondre avec l’assurance vie hypothécaire, qui quant à elle demeure facultative.
Pour un chalet relativement bien situé et quatre-saisons, si votre dossier de crédit est solide et vos moyens suffisants, vous n’aurez probablement pas trop de misère à obtenir du financement.
Pour un chalet de type « cabane dans le bois », dont l’accès à l’eau courante ou à l’électricité n’est pas dans les plans, c’est parfois beaucoup plus compliqué d’obtenir une hypothèque. Chez Banque Nationale par exemple, une propriété saisonnière ne peut être financée qu’à 90 %. * (source: site web de la Banque Nationale.)
Pouvez-vous utiliser le refinancement de votre hypothèque actuelle comme levier ?
Le cheminement habituel veut que l’achat d’un chalet vienne quelques années après l’achat d’une résidence principale. Si c’est le cas, vous avez la possibilité de refinancer l’hypothèque de votre maison afin d’obtenir la mise de fonds nécessaires à l’achat d’un chalet.
Certaines personnes peuvent même aller jusqu’à payer le chalet en entier ainsi, mais il y a lieu de se demander s’il serait plus profitable d’utiliser ces fonds autrement.
Avez-vous la possibilité d’en faire un projet de groupe ?
Avoir un chalet, c’est un peu comme avoir un chien. Ça procure beaucoup de beaux moments, mais ça exige du travail et c’est souvent une source d’imprévus coûteux.
En investissant avec des proches, vous aurez non seulement plus de facilité à obtenir du financement hypothécaire, mais vous partagerez les risques et les responsabilités liés au chalet.
La règle d’or pour tout projet financier ou d’affaires en groupe reste la même: établir les attentes et les responsabilités de tous dans les moindres détails et mettre en place un système permettant d’assurer que chaque parti respecte ses engagements.
Avez-vous pris le temps de bien magasiner l’hypothèque pour l’achat de votre chalet?
Comme tout dans la vie, une hypothèque de chalet, ça se magasine!
De grâce, faites plus que simplement vous fier au conseiller de votre institution financière habituelle.
Que ce soit en sondant vous-mêmes les succursales bancaires et les caisses de la région ciblée ou en utilisant les services d’un courtier hypothécaire spécialisé en résidence secondaire de type chalet, vous augmentez vos chances d’obtenir un bon taux et des modalités avantageuses.
Conclusion
Dans le marché actuel, magasiner l’achat d’un chalet sans avoir de pré-approbation hypothécaire en main, c’est comme aller à la pêche sans appâts. Vos probabilités de sortir une bonne prise sont extrêmement minces.
Ceci dit, si tu n’est pas en mesure d’acheter un chalet, tu peux toujours en louer un.
Ça adonne bien car on plusieurs chalets à louer sur WeChalet et tu peux parcourir toutes nos propriétés en nature disponibles via notre page de recherche.
Et si tu es déjà propriétaire d’un chalet et que tu aimerais l’offrir en location sur WeChalet, sache que tu peux aussi créer ton annonce gratuitement ici.
En passant, on est vraiment curieux de savoir quel sont tes chalets favoris sur notre site et pourquoi?